금융 상품의 원리금 균등 상환 방식에 대한 계산법

원리금 균등상환 계산법

1. 개념

원리금 균등상환은 대출금을 원금과 이자를 동일한 비율로 상환하는 방법을 말합니다. 매 월 일정한 금액을 원리금으로 상환하므로, 대출금의 상환기간 동안 이자 부담이 균등하게 분포됩니다.

2. 원리금 균등상환 계산 공식

다음은 원리금 균등상환 계산을 위한 공식입니다.

월 상환금 = 원금 ÷ 상환기간(월) + (대출잔액 × 이자율 ÷ 12)

• 월 상환금: 매 월 상환해야 할 금액
• 원금: 대출시 받은 원금
• 상환기간: 대출상환 기간(월 단위)
• 대출잔액: 상환 기간에 따른 대출의 잔액
• 이자율: 대출 이자율(월 단위)

3. 원리금 균등상환 예시

A씨가 1억 원을 3년 동안 연 4%의 이자율로 대출받았다고 가정해봅시다. 원리금 균등상환을 통해 매 월 얼마를 상환해야 할지 계산해보겠습니다.

상환기간 = 3년 × 12개월 = 36개월
이자율 = 연 4% ÷ 12개월 = 월 0.33333%

1. 첫 번째 달

• 월 상환금 = 1억 원 ÷ 36개월 + (1억 원 × 0.33333%)
• 월 상환금 = 약 3,472,222 원

2. 두 번째 달

• 대출잔액 = 1억 원 - 첫 번째 달 상환금
• 대출잔액 = 1억 원 - 3,472,222 원 = 약 96,527,778 원
• 월 상환금 = 96,527,778 원 ÷ 36개월 + (96,527,778 원 × 0.33333%)
• 월 상환금 = 약 3,407,996 원

3. 세 번째 달

• 대출잔액 = 96,527,778 원 - 두 번째 달 상환금
• 대출잔액 = 96,527,778 원 - 3,407,996 원 = 약 93,119,782 원
• 월 상환금 = 93,119,782 원 ÷ 36개월 + (93,119,782 원 × 0.33333%)
• 월 상환금 = 약 3,343,328 원

이와 같은 방식으로 매 달 원리금 균등상환을 계산할 수 있습니다.

4. 원리금 균등상환의 장단점

• 장점:
  • 매 달 일정한 금액을 상환하므로 상환 부담이 예측 가능합니다.
  • 대출 기간 동안 이자 부담이 균등하게 분포됩니다.
• 단점:
  • 초기 상환금 중 이자 비용이 높기 때문에 대출 초기에는 원금 상환 비율이 낮습니다.
  • 이자를 포함한 월 상환금이 일정하므로, 상환 기간 동안 상환 부담이 크게 이어질 수 있습니다.

원리금 균등상환은 대출금을 균등하게 상환하는 방법이므로, 대출 상환 계획 시 참고하여 상환 금액을 계산하고 관리하는 것이 중요합니다.